El escándalo de Wirecard destaca cómo una compañía aparentemente respetuosa y que cumple con las regulaciones puede revelar ciertos hilos de información, mientras omite tácticamente detalles cruciales, lo que le permite superar las restricciones regulatorias y las auditorías rigurosas.
El fraude parece haber sido habilitado por una gran red de sucursales y una estructura corporativa retorcida. La adquisición en 2006 de XCOM Bank AG amplió significativamente el mandato de Wirecard, haciéndolo adecuado para la emisión de tarjetas de crédito, al tiempo que administra el dinero en nombre de los comerciantes, un espectro de actividades que tradicionalmente desdibuja la línea entre las transacciones bancarias no bancarias y simple
Entre 2011 y 2014, Wirecard comenzó a comprar varias compañías de pago asiáticas, agregando más niveles de complejidad a la estructura y al balance general de la compañía. Según una investigación de Financial Times, algunas de estas sucursales estaban procesando pagos en nombre de la compañía, lo que permitió a Wirecard crear un sofisticado escudo para prácticas contables sospechosas, incluido un agujero presupuestario de $ 2 mil millones.
En 2020: una investigación realizada por los reguladores alemanes y de Singapur llevó a las autoridades a ubicar dos cuentas de fideicomiso en Filipinas, que supuestamente tenían el dinero perdido. Las suposiciones y dudas sobre la buena fe de Wirecard han llevado a muchos a creer que la compañía estaba inflando su valor al simular negocios con compradores de terceros.
Una teoría ligeramente divergente sugiere que quizás parte de este "negocio" era legítimo, pero no necesariamente se realizó en nombre de Wirecard, y el dinero nunca estuvo donde se suponía que debía estar.
La tecnología Blockchain permite compartir información entre organizaciones en tiempo real que puede mitigar el riesgo de delitos financieros. Esto también se aplica en los casos en que las redes delictivas se distribuyen geográficamente, con múltiples bancos utilizados para cubrir actividades ilegales, como en el caso de Wirecard.
A medida que las redes criminales se vuelven cada vez más sofisticadas, la tecnología blockchain se puede aprovechar para ayudar a los reguladores a controlar un vasto ecosistema para comprar bitcoins y no solo. Obviamente, las empresas siempre necesitarán cierto grado de privacidad por razones regulatorias o competitivas.
Por esta razón, sería apropiado trabajar para encontrar el equilibrio adecuado, haciendo que las principales compañías sean responsables de sus acciones de una manera más eficiente que cualquier gobierno u organismo regulado que pueda hacer actualmente, utilizando la tecnología blockchain y nuevas técnicas criptográficas que ayudan a señalar transacciones espurias.
En el caso de Lehman Brothers, Enron y ahora Wirecard, los organismos reguladores competentes han fallado públicamente. Aunque Wirecard ha sido completamente auditado, las sucursales de varias capas de la compañía han permitido confundir la información financiera y eludir las regulaciones.
Con la cadena de bloques implementada en el contexto de un sistema financiero regulado, podemos avanzar hacia sistemas de pago y contabilidad más descentralizados y transparentes, ahorrando futuras violaciones regulatorias y disuadiendo a los organismos corporativos de estafar al sistema.
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