na krypto
Przemawiając w poniedziałek na szczycie dostawców usług wirtualnych aktywów V20, Carole House, wschodząca specjalistka ds. polityki cybernetycznej i technologicznej w sieci egzekwowania prawa do przestępstw finansowych (FinCEN), powiedziała, że przestępcy dokonują płatności transgranicznych przy użyciu mniejszych ilości kryptowaluty za pośrednictwem platform takich jak System Bitcoin – stąd propozycja FinCEN dotycząca obniżenia progu dla „zasady podróżowania”.
Proponowana poprawka FinCEN
Zgodnie z proponowaną zmianą zasad przedstawioną w zeszłym miesiącu FinCEN i Rezerwa Federalna chciałyby zmienić progi, dla których banki muszą gromadzić i przechowywać informacje o transferach środków, zmniejszając je z 3.000 dolarów do 250 dolarów za każdy transfer – w kryptowalutach lub fiatach – wykraczający poza Stany Zjednoczone.
Stanowi to część ogólnego wydłużenia terminów, stwierdziła Izba, dodając, że obniżenie progów zgłaszania transakcji międzynarodowych pomoże organom ścigania i innym organom bezpieczeństwa narodowego. „Przestępcy wykorzystują transfery o mniejszej wartości i waluty wirtualne, aby ułatwić finansowanie terroryzmu, handel narkotykami i inną nielegalną działalność, taką jak cyberprzestępczość” – powiedziała Izba delegatom V20.
Pierwsze uwagi krytyczne
Zasada dotycząca podróży ma na celu zapobieganie praniu pieniędzy poprzez identyfikację nadawcy i beneficjenta transakcji, w ramach której przekazywane są środki przekraczające określony próg.
Zastosowanie tej zasady do kryptowalut jest wyzwaniem, którym zajęła się Grupa Specjalna ds. Przeciwdziałania Praniu Pieniędzy (FATF) we współpracy z lokalnymi organami regulacyjnymi i branżą aktywów cyfrowych.
Według analizy FinCEN z 2.000 raportów o podejrzanych transakcjach złożonych w latach 2016–2019 średnia i mediana wartości w dolarach wyniosły odpowiednio 509 i 255 dolarów. Prawie wszystkie transakcje rozpoczęły się lub zakończyły poza Stanami Zjednoczonymi.
Coin Center zakwestionowało zmiany progów dotyczących zasad podróży ze względu na brak odpowiedniej analizy kosztów i korzyści. Analiza ta powinna uwzględniać nie tylko bezpośrednie koszty dla podmiotów objętych regulacją, ale także koszty dla jednostek i społeczeństwa – stwierdził.
Obawy małych i średnich przedsiębiorstw
Małe i średnie przedsiębiorstwa wyraziły poważne obawy co do ogólnych kosztów przestrzegania przepisów, szczególnie w odniesieniu do takich kwestii jak zasady dotyczące podróży, które poruszono podczas pytań i odpowiedzi V20.
Odnosząc się do kosztów przestrzegania przepisów, Sekretarz Wykonawczy FATF David Lewis powiedział delegatom V20, że koszty nieprzestrzegania przepisów są znacznie wyższe.
„Można powiedzieć, że koszty nieprzestrzegania przepisów przyniosą jedynie krótkoterminowe korzyści i będą bardzo krótkowzroczne dla firm, które chcą nadal działać w tej przestrzeni i nie chcą zepsuć swojej branży złej sławy”. Dom FinCEN wezwał podmioty z branży do skontaktowania się z organami regulacyjnymi, twierdząc, że są one otwarte na innowatorów w obliczu ostatniej fali zdecentralizowanych finansów (DeFi).
