FinCEN solicita que as informações sejam coletadas em todas as transações internacionais acima de $ 250

Falando na segunda-feira no V20 Virtual Asset Service Providers Summit, Carole House, uma tecnologia emergente e especialista em política cibernética da Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), disse que os criminosos estão fazendo pagamentos internacionais usando pequenas quantidades de criptomoeda por meio de plataformas como Sistema Bitcoin - daí a proposta do FinCEN de reduzir o limite para a "Regra de Viagem".

Modificação proposta por FinCEN

De acordo com a proposta de alteração do regulamento apresentada no mês passado, o FinCEN e o Federal Reserve gostariam de mudar os limites pelos quais os bancos devem coletar e armazenar informações sobre transferências de fundos, reduzindo de US $ 3.000 para US $ 250 para qualquer transferência - em criptomoeda. ou fiat - que sai dos Estados Unidos.

Isso é parte de uma expansão geral dos termos, disse House, acrescentando que a redução dos limites de relatórios para transações internacionais ajudará a aplicação da lei e outras autoridades de segurança nacional. “Os criminosos estão usando transferências menores de valor e moedas virtuais para facilitar o financiamento do terrorismo, do tráfico de drogas e de outras atividades ilícitas, como o cibercrime”, disse House aos delegados da V20.

As primeiras críticas

A regra de viagens visa prevenir a lavagem de dinheiro, identificando o remetente e o beneficiário de uma transação na qual os fundos que excedem um certo limite são transferidos.

A aplicação dessa regra a criptomoedas é um desafio enfrentado pela Força-Tarefa de Ação Financeira (FATF) em parceria com reguladores locais e a indústria de ativos digitais.

De acordo com a análise da FinCEN, de 2.000 relatórios de transações suspeitas arquivados entre 2016 e 2019, o valor médio e mediano em dólares foi de $ 509 e $ 255, respectivamente. Quase todas as transações começaram ou terminaram fora dos Estados Unidos.

O Coin Center questionou as mudanças no limite da Regra de Viagem em termos da ausência de uma análise de custo-benefício adequada. Essa análise deve considerar não apenas o custo direto para os entes regulados, mas também o custo para os indivíduos e a sociedade, afirmou.

Preocupações de pequenas e médias empresas

Tem havido uma preocupação considerável de pequenas e médias empresas sobre o custo da conformidade em geral, especialmente quando se trata de coisas como a regra de viagem, que surgiu na época das perguntas e respostas da V20.

Abordando o custo do cumprimento, o Secretário Executivo da FATF, David Lewis, disse aos delegados da V20 que o custo do não cumprimento era muito maior.

"O custo do não cumprimento terá apenas benefícios de curto prazo, pode-se dizer, e seria muito míope para as empresas que querem continuar operando neste espaço e não querem dar uma má reputação ao seu setor." Finalmente, Hause, da FinCEN, exortou os participantes da indústria a entrar em contato com os reguladores, dizendo que estão abertos aos inovadores da recente onda de finanças descentralizadas (DeFi).