FinCEN просит собирать информацию обо всех трансграничных транзакциях на сумму более 250 долларов США.

Выступая в понедельник на саммите поставщиков услуг виртуальных активов V20, Кэрол Хаус, специалист по новым технологиям и киберполитике в сети по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN), сказала, что преступники осуществляют трансграничные платежи, используя меньшие суммы криптовалюты через такие платформы, как Биткойн-система - отсюда и предложение FinCEN снизить порог для «правила путешествия».

Предлагаемая модификация FinCEN

Согласно предложению о внесении поправок в правила, представленному в прошлом месяце, FinCEN и Федеральная резервная система хотели бы изменить пороговые значения, для которых банки должны собирать и хранить информацию о переводах средств, снизив их с 3.000 до 250 долларов для любого перевода - в криптовалюте. или фиат - который выходит за пределы Соединенных Штатов.

По словам Хауса, это часть общего расширения сроков заключения сделок, добавив, что снижение пороговых значений для сообщений о международных транзакциях поможет правоохранительным органам и другим органам национальной безопасности. «Преступники используют небольшие переводы ценностей и виртуальную валюту для облегчения финансирования терроризма, торговли наркотиками и другой незаконной деятельности, такой как киберпреступность», - сказал Хаус делегатам V20.

Первые критические замечания

Правило путешествий направлено на предотвращение отмывания денег путем идентификации отправителя и получателя транзакции, в которой переводятся средства, превышающие определенный порог.

Применение этого правила к криптовалютам - задача, с которой сталкивается Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) в партнерстве с местными регуляторами и индустрией цифровых активов.

Согласно анализу FinCEN, из 2.000 сообщений о подозрительных транзакциях, поданных в период с 2016 по 2019 год, средняя и медианная долларовая стоимость составила 509 и 255 долларов соответственно. Почти все транзакции начинались или заканчивались за пределами США.

Coin Center поставил под сомнение изменения порогового значения правила путешествий из-за отсутствия адекватного анализа затрат и выгод. По его словам, такой анализ должен учитывать не только прямые затраты для регулируемых организаций, но и затраты для отдельных лиц и общества.

Обеспокоенность малого и среднего бизнеса

Малый и средний бизнес выражает серьезную озабоченность по поводу стоимости соблюдения требований в целом, особенно когда речь идет о таких вещах, как «Правило путешествий», которое появилось во время вопросов и ответов V20.

Говоря о стоимости соблюдения, исполнительный секретарь ФАТФ Дэвид Льюис сказал делегатам V20, что цена несоблюдения намного выше.

«Цена несоблюдения требований будет иметь только краткосрочные выгоды, можно сказать, и будет очень недальновидной для компаний, которые хотят продолжать работать в этой сфере и не хотят создавать плохую репутацию своей отрасли». Наконец, FinCEN's Hause призвала игроков отрасли связаться с регулирующими органами, заявив, что они открыты для новаторов недавней волны децентрализованного финансирования (DeFi).