تطلب FinCEN جمع المعلومات عن جميع المعاملات عبر الحدود التي تزيد عن 250 دولارًا

وفي حديثها في قمة V20 لمقدمي خدمات الأصول الافتراضية يوم الاثنين، قالت كارول هاوس، المتخصصة في السياسات السيبرانية والتكنولوجيا الناشئة في شبكة إنفاذ الجرائم المالية (FinCEN)، إن المجرمين يقومون بمدفوعات عبر الحدود باستخدام كميات صغيرة من العملات المشفرة عبر منصات مثل نظام بيتكوين - ومن هنا جاء اقتراح شبكة مكافحة الجرائم المالية (FinCEN) بخفض عتبة "قاعدة السفر".

التعديل المقترح من FinCEN

وبموجب تغيير القاعدة المقترح الذي تم تقديمه الشهر الماضي، ترغب شبكة مكافحة الجرائم المالية والاحتياطي الفيدرالي في تغيير الحدود التي يجب على البنوك من خلالها جمع وتخزين المعلومات حول تحويلات الأموال، وخفضها من 3.000 دولار إلى 250 دولارًا لأي تحويل - في العملات المشفرة أو العملات الورقية - يخرج عن نطاقه. الولايات المتحدة.

وقال هاوس إن هذا جزء من توسيع شامل للمواعيد النهائية، مضيفًا أن خفض حدود الإبلاغ عن المعاملات الدولية سيساعد في تطبيق القانون وسلطات الأمن القومي الأخرى. وقال هاوس لمندوبي V20: "يستخدم المجرمون تحويلات ذات قيمة أصغر وعملات افتراضية لتسهيل تمويل الإرهاب وتهريب المخدرات وغيرها من الأنشطة غير المشروعة، مثل الجرائم الإلكترونية".

الانتقادات الأولى

تهدف قاعدة السفر إلى منع غسل الأموال من خلال تحديد المرسل والمستفيد من المعاملة التي يتم فيها تحويل الأموال التي تتجاوز حدًا معينًا.

يمثل تطبيق هذه القاعدة على العملات المشفرة تحديًا تعالجه فرقة العمل المعنية بالإجراءات المالية (FATF) بالتعاون مع الهيئات التنظيمية المحلية وصناعة الأصول الرقمية.

وفقًا لتحليل شبكة مكافحة الجرائم المالية، من بين 2.000 تقرير عن المعاملات المشبوهة تم تقديمها بين عامي 2016 و2019، كان متوسط ​​القيمة بالدولار ومتوسطها 509 دولارًا و255 دولارًا على التوالي. بدأت جميع المعاملات تقريبًا أو انتهت خارج الولايات المتحدة.

شكك Coin Center في التغييرات في عتبة قاعدة السفر من حيث عدم وجود تحليل مناسب للتكلفة والعائد. وقال إن هذا التحليل لا ينبغي أن يأخذ في الاعتبار التكلفة المباشرة للكيانات الخاضعة للتنظيم فحسب، بل يجب أيضًا أن يأخذ في الاعتبار التكلفة التي يتحملها الأفراد والمجتمع.

مخاوف من الشركات الصغيرة والمتوسطة

كان هناك قلق كبير لدى الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم بشأن تكلفة الامتثال بشكل عام، لا سيما عندما يتعلق الأمر بأشياء مثل قاعدة السفر، والتي تم طرحها في أسئلة وأجوبة V20.

وفي معرض تناوله تكلفة الامتثال، قال ديفيد لويس، السكرتير التنفيذي لمجموعة العمل المالي، لمندوبي مجموعة V20 أن تكلفة عدم الامتثال كانت أكبر بكثير.

"قد تقول إن تكلفة عدم الامتثال لن يكون لها سوى فوائد قصيرة الأجل، وستكون قصيرة النظر للغاية بالنسبة للشركات التي ترغب في الاستمرار في العمل في هذا المجال ولا تريد إعطاء سمعة سيئة لصناعتها. " وحث هاوس من FinCEN اللاعبين في الصناعة على التواصل مع المنظمين، قائلاً إنهم منفتحون على المبتكرين في الموجة الأخيرة من التمويل اللامركزي (DeFi).