Πώς μπορεί μια παγκόσμια αναγνωρισμένη εταιρεία να καλύψει μια απάτη 2,1 δισεκατομμυρίων δολαρίων για τόσο μεγάλο χρονικό διάστημα;
Η υπόθεση Wirecard
Το σκάνδαλο της Wirecard επισημαίνει πώς μια φαινομενικά συμμορφούμενη και συμμορφούμενη με τις κανονιστικές εταιρείες εταιρεία μπορεί να αποκαλύψει ορισμένα ρεύματα πληροφοριών, παραλείποντας τακτικά κρίσιμες λεπτομέρειες, επιτρέποντάς της να ξεπεράσει τους κανονιστικούς περιορισμούς και τους αυστηρούς ελέγχους.
Η απάτη φαίνεται να έχει ενεργοποιηθεί από ένα τεράστιο δίκτυο καταστημάτων και μια περίπλοκη εταιρική δομή. Η αγορά της XCOM Bank AG το 2006 επέκτεινε σημαντικά την εντολή της Wirecard, καθιστώντας την κατάλληλη για την έκδοση πιστωτικών καρτών, ενώ διαχειρίζεται χρήματα για λογαριασμό εμπόρων, ένα φάσμα δραστηριοτήτων που παραδοσιακά θολώνει το όριο μεταξύ τραπεζών εκτός τραπεζών και απλό.
Μεταξύ 2011 και 2014, η Wirecard άρχισε να αποκτά πολλές ασιατικές εταιρείες πληρωμών, προσθέτοντας επιπλέον επίπεδα πολυπλοκότητας στη δομή και τον ισολογισμό της εταιρείας. Σύμφωνα με έρευνα της Financial Times, ορισμένες από αυτές τις θυγατρικές διεκπεραιώνουν πληρωμές εκ μέρους της εταιρείας, επιτρέποντας στη Wirecard να δημιουργήσει μια εξελιγμένη ασπίδα για ύποπτες λογιστικές πρακτικές, συμπεριλαμβανομένου ενός ελλείμματος προϋπολογισμού 2 δισεκατομμυρίων δολαρίων.
Το 2020: Μια έρευνα από τις γερμανικές και τη Σιγκαπούρη ρυθμιστικές αρχές οδήγησε τις αρχές να εντοπίσουν δύο λογαριασμούς εμπιστοσύνης στις Φιλιππίνες, οι οποίοι φέρεται να κατέχουν τα χρήματα που λείπουν. Οι παραδοχές και οι αμφιβολίες της Wirecard για την καλή πίστη της Wirecard οδήγησαν πολλούς να πιστεύουν ότι η εταιρεία φουσκώνει την αξία της προσομοιώνοντας συμφωνίες με αγοραστές τρίτων.
Μια ελαφρώς αποκλίνουσα θεωρία υποδηλώνει ότι ίσως μερικές από αυτές τις "συμφωνίες" ήταν νόμιμες, αλλά δεν διεξήχθησαν απαραίτητα για λογαριασμό της Wirecard και τα χρήματα δεν ήταν ποτέ εκεί που έπρεπε να είναι.
Η εναλλακτική λύση blockchain
Η τεχνολογία Blockchain επιτρέπει την ανταλλαγή πληροφοριών μεταξύ οργανώσεων σε πραγματικό χρόνο που μπορούν να μετριάσουν τον κίνδυνο οικονομικών εγκλημάτων. Αυτό ισχύει επίσης σε περιπτώσεις όπου τα εγκληματικά δίκτυα διανέμονται γεωγραφικά, με πολλές τράπεζες να χρησιμοποιούνται για την κάλυψη παράνομων δραστηριοτήτων, όπως συμβαίνει με την Wirecard.
Καθώς τα εγκληματικά δίκτυα γίνονται πιο εξελιγμένα, η τεχνολογία blockchain μπορεί να αξιοποιηθεί για να βοηθήσει τους ρυθμιστικούς φορείς να ελέγχουν ένα τεράστιο οικοσύστημα αγοράστε bitcoin και όχι μόνο. Φυσικά, οι επιχειρήσεις θα χρειάζονται πάντα κάποιο βαθμό απορρήτου για κανονιστικούς ή ανταγωνιστικούς λόγους.
Γι 'αυτό θα ήταν σκόπιμο να εργαστούμε για να βρούμε τη σωστή ισορροπία, καθιστώντας τις κύριες εταιρείες υπεύθυνες για τις ενέργειές τους με πιο αποτελεσματικό τρόπο από ό, τι μπορεί να κάνει οποιαδήποτε κυβέρνηση ή ρυθμιζόμενη οντότητα, χρησιμοποιώντας τεχνολογία blockchain και νέες κρυπτογραφικές τεχνικές που βοηθούν στην αναφορά ψευδείς συναλλαγές.
Στην περίπτωση των Lehman Brothers, Enron και τώρα Wirecard, οι σχετικοί ρυθμιστικοί φορείς έχουν αποτύχει δημοσίως. Ενώ η Wirecard έχει ελεγχθεί πλήρως, οι πολυεπίπεδες θυγατρικές της επέτρεψαν να συγχέει οικονομικές πληροφορίες και να αποφύγει τους κανονισμούς.
Με το blockchain που εφαρμόζεται στο πλαίσιο ενός ρυθμιζόμενου χρηματοπιστωτικού συστήματος, μπορούμε να προχωρήσουμε σε πιο αποκεντρωμένα και διαφανή συστήματα πληρωμών και λογιστικής, εξοικονομώντας μελλοντικές παραβιάσεις των κανονιστικών ρυθμίσεων και αποτρέποντας τις εταιρικές οντότητες από την εξαπάτηση του συστήματος.
