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Durante meses y meses, la inflación ha sido galopante. Y los consumidores han tenido problemas para pagar las necesidades básicas, como gasolina, comestibles y servicios públicos. El problema se ha vuelto tan grave que muchas personas se están quedando sin sus ahorros y acumulando deudas de tarjetas de crédito solo para mantenerse a flote.
Mientras tanto, la Reserva Federal acaba de dar un paso importante para combatir la inflación: ha subido los tipos de interés en tres cuartos de punto porcentual. Esta es la mayor subida de tipos desde 1994. Esto significa que los préstamos están a punto de volverse mucho más caros.
Los consumidores deben estar preparados para pagar
Aclaremos una cosa: la Reserva Federal no establece las tasas de interés para los consumidores. Cuando hablamos de subidas de tipos, nos referimos a la tasa de fondos federales, que es la tasa que los bancos se piden entre sí para préstamos a corto plazo.
Pero cuando la tasa de fondos federales sube, las tasas de interés del consumidor tienden a seguir. Y esto puede ser tanto bueno como malo.
Los consumidores con cuentas de ahorro pueden beneficiarse de tasas de interés más altas. Pero aquellos que deseen pedir dinero prestado pueden verse obligados a pagar más en forma de tasas hipotecarias más altas, tasas de préstamos personales, etc.
El aumento de las tasas de interés también puede plantear problemas para aquellos con deuda de tasa de interés variable. Esto significa que los consumidores con tarjetas de crédito y saldos HELOC podrían ver aumentar sus tasas de interés.
¿Las subidas de tipos reducirán la inflación?
La razón por la que el costo de vida ha subido tanto en este momento es que la oferta de bienes disponibles no ha sido suficiente para satisfacer la demanda de los compradores. Esto se debe a que los niveles de desempleo han sido bajos durante algún tiempo y, gracias a las ganancias constantes y los fondos de estímulo residuales, los consumidores han tenido más dinero para gastar.
Si las tasas de préstamo aumentan, los consumidores podrían empezar a gastar menos. Esto podría ayudar a que la oferta coincida con la demanda. Y cuando eso suceda, los precios deberían empezar a bajar.
Ahora bien, si el gasto de los consumidores cae hasta cierto punto, podría desencadenar una recesión. Y esto no es ideal. Por esta razón, algunos consideran que la drástica subida de tipos de interés de la Fed es demasiado extrema. Pero dado el aumento de la inflación, también es fácil argumentar que esta es una medida necesaria.
Según el Departamento de Trabajo, el índice de precios al consumidor subió 8,6% interanual en mayo. Es un nivel de inflación que la Fed no puede ignorar. Y el aumento de las tasas de interés es verdaderamente la única arma en su arsenal para ayudar en lo que se ha convertido en una gran crisis para los consumidores cotidianos.
¡Esperar podría significar verse obligado a pagar más intereses!
Sin embargo, podemos tomar medidas para evitar que la subida de tipos nos perjudique. Si tiene un saldo de tarjeta de crédito, por ejemplo, debe tratar de pagarlo lo antes posible. Esperar podría significar verse obligado a pagar más intereses. Del mismo modo, cualquier persona que busque asegurar una hipoteca de tasa fija debe mudarse lo antes posible, antes de que las tasas de interés comiencen a subir.
Los prestatarios con hipotecas de tasa ajustable también pueden querer considerar un refinanciamiento para cambiar a una hipoteca de tasa fija. Claro, las tasas hipotecarias son altas en este momento en todos los ámbitos, pero al menos de esta manera los prestatarios saben qué tasa están obteniendo.
