La abogada chilena Carolina Veas dijo que los bancos necesitan modernizarse y adaptarse a las nuevas tecnologías, así como a las regulaciones. En la conferencia del Politécnico de Santiago, el especialista en derecho habló sobre el papel de los bancos y las casas de cambio de bitcoin (precio BTC) y las criptomonedas en la prevención del blanqueo de capitales.
Este problema, el lavado de dinero, ha provocado importantes disputas comerciales y debates en el ecosistema de criptomonedas chileno. Entre 2014 y 2018, los intercambios como Buda.com, Crypto Market y Orionx cerraron sus cuentas bancarias.
La especialista Carolina Veas, profesional del estudio de abogados CMS Carey y Allende Chile, se pronunció sobre este problema y sus consecuencias en su presentación en el Politécnico de Santiago. Este es un evento que reunió a la comunidad Ethereum en la capital chilena el viernes 23 de septiembre.
Las bolsas de valores son competidores potenciales de los bancos en el mercado internacional de inversión, crédito y remesas, explicó el abogado. En ese contexto, 10 bancos del país tomaron la decisión “de manera independiente, pero en conjunto”, dijo.
Estas entidades brindan el 99% de las cuentas corrientes a personas jurídicas en Chile, por lo que su importancia en el sector económico y financiero es evidente. Por supuesto, también eran esenciales para los intercambios, que ahora pueden operar con cuentas bancarias.
Los bancos han motivado el cierre de cuentas comerciales con el hecho de que los intercambios, al conectarse con usuarios de criptomonedas, podrían conectarlos con personas que intentan lavar dinero.
La regulación no debe excluir el comercio
Sin embargo, según el abogado Veas, los bancos han omitido que las políticas de know-your-customer (KYC) de los exchanges son un arma a su favor en la lucha contra este delito.
“¿Por qué una ley que busca prevenir el lavado de dinero excluye los intercambios y prefiere que las criptomonedas se intercambien en transacciones P2P (peer-to-peer)?”, preguntó. “No tiene sentido”, agregó.
Quien interpretó esta circunstancia fue el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI), que recomendó a los bancos no hacer derisking (eliminación total de riesgos, como la medida de cerrar cuentas de cambio), sino “gestionarlos”.
Si los bancos interrumpieran sus tratos con las bolsas de valores desde la raíz, el GAFI perdería el acceso a una gran cantidad de información valiosa sobre las transacciones que tienen lugar en estas plataformas. Como se informó anteriormente, la organización internacional está ejerciendo una presión cada vez mayor sobre los intercambios para que apliquen la regla de viaje a sus operaciones.
Los bancos deben asociarse con empresas de criptomonedas
Carolina Veas concluye que los bancos no deben oponerse a estas nuevas tecnologías que son bitcoin (BTC) y otras criptomonedas, sino “modernizarse y adaptarse”. Incluso las criptomonedas y las cadenas de bloques eventualmente tendrán que hacer esto, porque "en el futuro también tendrán que enfrentarse a otras tecnologías disruptivas".
“Hay bancos dispuestos a abrirse y tener relaciones con el sector de los criptoactivos, aunque sean muy pocos”, aclaró el especialista. “El cambio tecnológico está en camino y es una realidad. Algunos bancos han entendido esto”, agregó.
Por su parte, los bancos exigen igualdad de condiciones, explicó. Así como estas entidades están obligadas a informar a las autoridades fiscales de las operaciones sospechosas de sus clientes, quieren que las bolsas tengan la misma obligación. “Es fundamental para la discusión”, dijo Carolina Veas.
