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Des rumeurs récentes sur la réglementation américaine des portefeuilles cryptographiques privés et auto-hébergés semblent bien fondées. Par exemple, la proposition soumise le mois dernier par les autorités américaines pour abaisser le seuil de lutte contre le blanchiment d'argent (LBC) pour les transactions transfrontalières semble étayer l'hypothèse selon laquelle le secrétaire au Trésor sortant Steven Mnuchin étudie rapidement de nouvelles règles sur les produits cryptographiques.
La modification proposée du Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) et de la Réserve fédérale réduirait le seuil de 3.000 $ à 250 $ pour la conformité AML pour tout transfert - en crypto-monnaie ou en fiat (découvrez comment acheter des bitcoins dans notre discussion) qui sort des États-Unis.
Les préoccupations de confidentialité des utilisateurs liées à ce changement proposé ne sont rien comparées aux craintes créées par les tweets du PDG de Coinbase, Brian Armstrong, concernant la menace pesant sur les portefeuilles auto-hébergés, un principe fondamental de la cryptographie.
Portefeuille crypto auto-hébergé
Il est important d'être clair sur ce que les régulateurs veulent probablement dire lorsqu'ils parlent de portefeuilles non hébergés ou auto-hébergés, et comment cela se rapporte aux recommandations du Groupe d'action financière (GAFI).
Cela implique la création d'un pont de conformité entre les portefeuilles hébergés par un fournisseur de services d'actifs virtuels (VASP) et un portefeuille privé ou non hébergé. Un autre point à noter est que les États-Unis, s'ils adoptaient une réglementation sur les portefeuilles auto-hébergés, ne seraient pas le premier pays à le faire.
En Suisse, l'Autorité de surveillance des marchés financiers (FINMA) a introduit de nouvelles lignes directrices en janvier 2020 exigeant que les bourses mettent en œuvre les exigences de la règle de voyage sur les transactions supérieures à 1.000 USD, où la propriété de portefeuilles non garantis doit être prouvée.
Ce que pense le GAFI
La question des portefeuilles privés a été au premier plan de l'agenda du GAFI cette année, avec un lien substantiel avec le secteur privé via son groupe de contact sur les actifs virtuels (VACG), a déclaré Malcolm Wright, président du conseil consultatif du Groupe commercial mondial Global Digital Finance.
Pendant ce temps, les États-Unis sont depuis longtemps l'un des premiers pays à adopter une législation sur la crypto-monnaie qui prévoit des étapes critiques pour la maturité de l'industrie, a-t-il déclaré. Des sections de l'examen sur 12 mois fourni par le GAFI cet été ont fait allusion à la voie à suivre en ce qui concerne les portefeuilles non hébergés.
Interdire les crypto-monnaies
En résumé, Siân Jones, partenaire de XReg Consulting, et la force motrice derrière une norme de messagerie conforme au GAFI pour les crypto-monnaies, ont déclaré que les rumeurs réglementaires américaines étaient "tout à fait plausibles".
«Une grande partie des règles sont dirigées par les États-Unis, qui font pression pour un régime assez rigide», a déclaré Jones. Jones a souligné la nuance linguistique, sous laquelle le GAFI se réfère aux «portefeuilles non hébergés», alors que tout le monde dans l'industrie les appelle «portefeuilles auto-hébergés».
"Je pense que c'est en soi un élément révélateur", a déclaré Jones. «Les politiciens considèrent le portefeuille non hébergé comme non contrôlé ou non réglementé; Les gens de l'industrie y voient une question de maîtrise de soi, et donc une chose très différente ».
