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La monnaie numérique de la banque centrale (CBDC) attire l'attention de plus en plus de gens, semble-t-il. Les entreprises technologiques, les banques, les ONG et les sociétés de conseil se préparent à surfer sur la prochaine vague d'innovation.
Rien de révolutionnaire
Plus tôt cette année, 80% des banques centrales du monde avaient déjà commencé à conceptualiser et à explorer le potentiel des CBDC, 40% élaboraient des preuves de concept et 10% mettaient en œuvre des projets pilotes, selon l'un d'eux. recherche de la Banque des règlements internationaux (BRI).
Les banques centrales estiment que les espèces numériques pourraient être un complément utile à leurs outils, combinant la sécurité de la monnaie de la banque centrale et la commodité électronique. La monnaie électronique sécurisée ne serait certainement pas révolutionnaire.
Pour la plupart des investisseurs dans les économies avancées, de bons services bancaires avec assurance-dépôts sont disponibles gratuitement. Néanmoins, des inquiétudes ont été exprimées quant au fait qu'un nouveau type d'argent, plus sûr et plus abordable, pourrait évincer les dépôts bancaires et affamer une économie de crédit en temps normal, ou plonger dans une course au transfert de l'épargne en espèces numériques dans le moment riche. d'insécurité que nous vivons.
Un défi pratique et technique
Une CBDC serait une sorte de billet de banque numérique et, en tant que tel, pourrait satisfaire plus de cas d'utilisation que la carte tandis que l'émetteur, en tant que banque centrale, pourrait soutenir la liquidité, le but de règlement et la confiance dans la valeur de la monnaie.
En conséquence, il pourrait promouvoir la diversité des paiements, aider à rendre les paiements transfrontaliers plus rapides et moins chers, promouvoir l'inclusion financière et même faciliter les transferts fiscaux en temps de crise, comme la pandémie actuelle de COVID-19.
Une CBDC ne serait ni une révolution ni une fin en soi. Au contraire, cela pourrait être un moyen d'obtenir une forme d'argent plus inclusive, accessible, sûre et pratique. Équilibrer ces opportunités et ces risques est un défi pratique et technique important.
Un "serment" entre les puissances mondiales
Un rapport récent de la Banque des règlements internationaux (BRI) et des banques centrales du Canada, de la zone euro, du Japon, de la Suède, de la Suisse, du Royaume-Uni et des États-Unis énonce les principes et offre des orientations sur la navigation dans ces eaux inexplorées.
Il propose également l'équivalent d'un serment d'Hippocrate - promettant que toute CBDC potentielle ne devrait pas «nuire» aux mandats de stabilité monétaire et financière des banques centrales.
Il indique également qu'une CBDC devrait intégrer - et non remplacer - de l'argent liquide et obtenir de l'argent privé dans un nouvel écosystème monétaire qui alimente l'innovation et la concurrence privée. Ce travail vise des solutions pratiques plutôt que la recherche conceptuelle de ces dernières années.
Les CBDC n'ouvriront pas une ère de prospérité ou ne résoudront pas les problèmes sociaux qui nous affligent - cela dépasse le cadre de toute monnaie. Cependant, ils pourraient être un moyen d'obtenir une forme d'argent plus inclusive, accessible, sûre et abordable. Ils pourraient soutenir un écosystème de paiement plus diversifié, aux niveaux national et international, et, s'ils sont intelligemment développés, fournir une nouvelle forme de bien public mondial.
