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Depuis des mois et des mois, l'inflation est galopante. Et les consommateurs ont du mal à payer les produits de première nécessité, comme l'essence, l'épicerie et les services publics. Le problème s'est tellement aggravé que de nombreuses personnes épuisent leurs économies et accumulent des dettes de carte de crédit juste pour rester à flot.
Entre-temps, la Réserve fédérale vient de franchir une étape importante pour lutter contre l'inflation : elle a relevé les taux d'intérêt de trois quarts de point de pourcentage. Il s'agit de la plus forte hausse de taux depuis 1994. Cela signifie que les prêts sont sur le point de devenir beaucoup plus chers.
Les consommateurs doivent être prêts à payer
Mettons une chose au clair : la Fed ne fixe pas les taux d'intérêt pour les consommateurs. Quand on parle de hausse des taux, on fait référence au taux des fonds fédéraux, qui est le taux que les banques se demandent pour les prêts à court terme.
Mais lorsque le taux des fonds fédéraux augmente, les taux d'intérêt à la consommation ont tendance à suivre. Et cela peut être à la fois bon et mauvais.
Les consommateurs qui possèdent des comptes d'épargne peuvent bénéficier de taux d'intérêt plus élevés. Mais ceux qui souhaitent emprunter de l'argent peuvent être contraints de payer plus sous la forme de taux hypothécaires plus élevés, de taux de prêts personnels, etc.
La hausse des taux d'intérêt peut également poser des problèmes pour ceux qui ont une dette à taux d'intérêt variable. Cela signifie que les consommateurs ayant des soldes de cartes de crédit et de HELOC pourraient voir leurs taux d'intérêt augmenter.
Les hausses de taux feront-elles baisser l'inflation ?
La raison pour laquelle le coût de la vie a tellement augmenté en ce moment est que l'offre de biens disponibles n'a pas été suffisante pour répondre à la demande des acheteurs. En effet, les niveaux de chômage sont bas depuis un certain temps et, grâce à des revenus stables et à des fonds de relance résiduels, les consommateurs ont plus d'argent à dépenser.
Si les taux de prêt augmentent, les consommateurs pourraient commencer à dépenser moins. Cela pourrait aider l'offre à répondre à la demande. Et lorsque cela se produit, les prix devraient commencer à baisser.
Maintenant, si les dépenses de consommation chutent à un certain point, cela pourrait déclencher une récession. Et ce n'est pas idéal. Pour cette raison, la hausse drastique des taux d'intérêt de la Fed est considérée par certains comme trop extrême. Mais compte tenu de la poussée de l'inflation, il est également facile d'affirmer qu'il s'agit d'une mesure nécessaire.
Selon le ministère du Travail, l'indice des prix à la consommation a augmenté de 8,6 % en glissement annuel en mai. C'est un niveau d'inflation que la Fed ne peut ignorer. Et la hausse des taux d'intérêt est vraiment la seule arme dans son arsenal pour aider ce qui est devenu une crise majeure pour les consommateurs de tous les jours.
Attendre pourrait signifier être obligé de payer plus d'intérêts!
Cependant, nous pouvons prendre des mesures pour éviter d'être pénalisés par la hausse des taux. Si vous avez un solde de carte de crédit, par exemple, vous devez viser à le rembourser dès que possible. Attendre pourrait signifier être obligé de payer plus d'intérêts. De même, quiconque cherche à bloquer une hypothèque à taux fixe devrait déménager le plus tôt possible, avant que les taux d'intérêt ne commencent à augmenter.
Les emprunteurs avec des prêts hypothécaires à taux variable peuvent également envisager un refinancement pour passer à un prêt hypothécaire à taux fixe. Bien sûr, les taux hypothécaires sont élevés en ce moment dans tous les domaines, mais au moins de cette façon, les emprunteurs savent quel taux ils obtiennent.
