Les banques centrales d'Arabie saoudite et des Émirats arabes unis (EAU) viennent de terminer un projet pilote sur la monnaie numérique de la banque centrale (CBDC), découvrant que la technologie du grand livre distribué (DLT) peut améliorer les transactions transfrontalières et répondre aux besoins de confidentialité financière dans un contexte purement numérique.
Le rapport final de l'expérience a été rédigé
Dans un rapport de 93 pages sur le projet «Aber», les deux banques centrales ont présenté les leçons tirées d'une preuve de concept d'un an conçue pour tester la viabilité d'une monnaie numérique partagée entre les nations. Ils ont constaté qu'un système de paiement distribué offre «des améliorations significatives par rapport aux systèmes de paiement centralisés» pour les réglementations bancaires commerciales nationales et transfrontalières.
"Le nom Aber a été choisi parce que sa signification arabe de" franchir les frontières "reflète à la fois la nature transfrontalière du projet et notre espoir qu'il traversera également les frontières en termes d'utilisation de la technologie", indique le rapport. .
Le projet a été annoncé en 2019 dans le cadre de la stratégie Azzam de l'Arabie saoudite et des Émirats arabes unis, un accord visant à promouvoir la coopération bilatérale. Bien que les banques centrales disent que des recherches supplémentaires sont nécessaires, le projet pilote Aber contribue au «corpus de connaissances sur les technologies CBDC et DLT».
Notamment, le rapport s'appuie sur les essais précédents des CBDC au Canada, au Japon et à Singapour, qui étaient généralement limités à la monnaie unique, plutôt qu'au double de l'émission des CBDC. Outre les deux banques centrales, six banques commerciales locales exploitaient des nœuds et apportaient de «l'argent réel» à partir des réserves déposées auprès des banques centrales.
Une expérience clé pour le secteur
Le projet pilote a été construit sur Hyperledger Fabric, un registre distribué open source et sous licence lié à la Linux Foundation et à IBM. Cependant, le Quorum de JPMorgan, une version privée d'Ethereum (ici le citation en temps réel) et le système R3 Corda DTL.
«Notez que les protocoles publics de blockchain comme Ripple et Stellar, qui sont souvent utilisés pour les cas d'utilisation des transferts de fonds transfrontaliers, ont été exclus en raison du besoin évident d'autorisations et de confidentialité pour le cas d'utilisation des paiements interbancaires (qui ces protocoles ne supportaient pas) », lit-on dans le rapport.
Bien que le projet Aber ait atteint «des niveaux de performance élevés sans compromettre la sécurité ou la confidentialité», les chercheurs notent qu'il y avait des problèmes de démarrage dans la coordination des nœuds entre les juridictions. Des questions supplémentaires ont été soulevées dans le rapport sur l'objectif de la réglementation et les performances de la blockchain, les problèmes juridiques ou politiques potentiels et les risques opérationnels.
Les chercheurs d'Aber notent que d'autres expérimentations pourraient voir l'introduction d'autres devises adossées à des fiducies, l'expansion géographique et le déploiement d'instruments financiers tels que les obligations. Peut-être la plus grande question restée sans réponse? Comment les systèmes distribués affecteront la politique monétaire.
