L'avocate chilienne Carolina Veas a déclaré que les banques devaient se moderniser et s'adapter aux nouvelles technologies, ainsi qu'aux réglementations. Lors de la conférence polytechnique de Santiago, le juriste a parlé du rôle des banques et des échanges de bitcoins (citation BTC) et les crypto-monnaies dans la prévention du blanchiment d'argent.
Ce problème, le blanchiment d'argent, a provoqué d'importants différends commerciaux et débats dans l'écosystème chilien de la crypto-monnaie. Entre 2014 et 2018, des échanges tels que Buda.com, Crypto Market et Orionx ont tous vu leurs comptes bancaires fermés.
La spécialiste Carolina Veas, professionnelle du cabinet d'avocats CMS Carey y Allende Chile, a évoqué ce problème et ses conséquences lors de sa présentation à l'école polytechnique de Santiago. C'est un événement qui a réuni la communauté Ethereum dans la capitale chilienne le vendredi 23 septembre.
Les bourses sont des concurrents potentiels des banques sur le marché international des investissements, du crédit et des transferts de fonds, a expliqué l'avocat. Dans ce contexte, 10 banques du pays ont pris la décision "indépendamment, mais dans leur ensemble", a-t-il précisé.
Ces entités fournissent 99% des comptes courants aux personnes morales au Chili, leur importance dans le secteur économique et financier est donc évidente. Bien sûr, ils étaient également essentiels pour les échanges, qui sont désormais autorisés à fonctionner avec des comptes bancaires.
Les banques ont motivé la fermeture des comptes de trading par le fait que les échanges, en se connectant aux utilisateurs de crypto-monnaie, pourraient les connecter à des personnes essayant de blanchir de l'argent.
La réglementation ne doit pas exclure le commerce
Cependant, selon l'avocat Veas, les banques ont omis le fait que les politiques de connaissance du client (KYC) des bourses sont une arme en leur faveur dans la lutte contre ce crime.
"Pourquoi une loi qui vise à prévenir le blanchiment d'argent exclut-elle les échanges et préfère-t-elle que les crypto-monnaies soient échangées dans des transactions P2P (peer-to-peer)?", A-t-il demandé. "Cela n'a pas de sens", a-t-il ajouté.
Celui qui a interprété cette circonstance était le Groupe d'action financière internationale (GAFI), qui recommandait aux banques de ne pas faire de derisking (élimination totale des risques, comme la mesure de fermeture des comptes de change), mais de les "gérer".
Si les banques rompaient leurs relations avec les bourses à la racine, le GAFI perdrait l'accès à de nombreuses informations précieuses sur les transactions qui se déroulent sur ces plateformes. Comme indiqué précédemment, l'organisation internationale exerce une pression croissante sur les échanges pour qu'ils appliquent la règle de voyage à leurs opérations.
Les banques doivent s'associer à des sociétés de crypto-monnaie
Carolina Veas conclut que les banques ne doivent pas s'opposer à ces nouvelles technologies que sont le bitcoin (BTC) et autres cryptomonnaies, mais "se moderniser et s'adapter". Même les crypto-monnaies et les blockchains devront éventuellement le faire, car "à l'avenir, elles devront également faire face à d'autres technologies perturbatrices".
"Il y a des banques prêtes à s'ouvrir et à avoir des relations avec le secteur des cryptoactifs, même si elles sont très peu nombreuses", a précisé le spécialiste. « Le changement technologique est en marche et c'est une réalité. Certaines banques l'ont compris », a-t-il ajouté.
De leur côté, les banques exigent des règles du jeu équitables, a-t-il expliqué. Tout comme ces entités sont tenues d'informer l'administration fiscale des transactions suspectes de leurs clients, elles souhaitent que les bourses aient la même obligation. "C'est essentiel pour la discussion", a déclaré Carolina Veas.
