Kā visā pasaulē atzīts uzņēmums var tik ilgi slēpt krāpšanos ar 2,1 miljardu dolāru?
Wirecard lieta
Wirecard skandāls uzsver, kā šķietami atbilstošs un normatīvajiem aktiem atbilstošs uzņēmums var atklāt noteiktas informācijas plūsmas, taktiski izlaižot būtiskas detaļas, ļaujot tam pārvarēt normatīvos ierobežojumus un stingru revīziju.
Šķiet, ka krāpšanu ir iespējojis liels filiāļu tīkls un sarežģīta korporatīvā struktūra. XCOM Bank AG iegāde 2006. gadā ievērojami paplašināja Wirecard pilnvaras, padarot to piemērotu kredītkaršu izsniegšanai, vienlaikus tirgojot naudu tirgotāju vārdā - tādu darbību spektrs, kas tradicionāli izjauc robežu starp nebanku banku darbību un vienkārši.
Laikā no 2011. līdz 2014. gadam Wirecard sāka iegādāties vairākus Āzijas maksājumu uzņēmumus, pievienojot papildu sarežģītības slāņus uzņēmuma struktūrai un bilancei. Saskaņā ar Financial Times izmeklēšanu daži no šiem meitasuzņēmumiem apstrādāja maksājumus uzņēmuma vārdā, ļaujot Wirecard izveidot izsmalcinātu vairogu aizdomīgai grāmatvedības praksei, ieskaitot budžeta plaisu 2 miljardu ASV dolāru apmērā.
2020. gadā: Vācijas un Singapūras regulatoru veiktā izmeklēšana ļāva varas iestādēm Filipīnās atrast divus trasta kontus, kuros, iespējams, atradās trūkstošā nauda. Wirecard pieņēmumi un šaubas par Wirecard labo ticību daudziem lika domāt, ka uzņēmums palielina savu vērtību, simulējot darījumus ar trešo personu pircējiem.
Nedaudz atšķirīga teorija liecina, ka, iespējams, daži no šiem "darījumiem" bija likumīgi, taču tie ne vienmēr tika veikti Wirecard vārdā, un nauda nekad nebija tur, kur tai vajadzēja atrasties.
Blockchain alternatīva
Blockchain tehnoloģija ļauj reāllaikā apmainīties ar starporganizāciju informāciju, kas spēj mazināt finanšu noziegumu risku. Tas attiecas arī uz gadījumiem, kad noziedzīgi tīkli ir ģeogrāfiski izplatīti, nelikumīgu darbību segšanai tiek izmantotas vairākas bankas, piemēram, Wirecard.
Tā kā noziedzīgie tīkli kļūst sarežģītāki, blokķēdes tehnoloģiju var izmantot, lai palīdzētu regulatoriem kontrolēt plašu ekosistēmu ietver Bitcoin un ne tikai. Protams, uzņēmumiem normatīvo vai konkurences apsvērumu dēļ vienmēr būs nepieciešama zināma privātuma pakāpe.
Lai to izdarītu, būtu pareizi strādāt, lai atrastu pareizo līdzsvaru, liekot galvenajiem uzņēmumiem efektīvāk atbildēt par savu rīcību, nekā to pašlaik spēj jebkura valdība vai regulēta vienība, izmantojot blokķēdes tehnoloģiju un jaunas kriptogrāfijas metodes, kas palīdz ziņot. viltus darījumi.
Lehman Brothers, Enron un tagad Wirecard gadījumā attiecīgās regulatīvās iestādes ir publiski izgāzušās. Lai gan Wirecard ir pilnībā pārbaudīts, uzņēmuma daudzslāņu meitasuzņēmumi ļāva tai sajaukt finanšu informāciju un apiet noteikumus.
Ar blokķēdi, kas ieviesta regulētas finanšu sistēmas kontekstā, mēs varam virzīties uz decentralizētākām un pārredzamākām maksājumu un grāmatvedības sistēmām, ietaupot turpmākos normatīvos pārkāpumus un atturot korporatīvās vienības no sistēmas krāpšanās.
