Dlaczego banki centralne chcą wejść do świata walut cyfrowych?

Plany dotyczące CBDC są na różnych etapach na całym świecie, ale ponieważ banki centralne wykazują ponowne zainteresowanieinwestować dla waluty cyfrowej?

Wraz z malejącą płynnością fizyczną, szczególnie po roku zamrożenia, odsetki ponownie zwróciły się w stronę walut cyfrowych banku centralnego (CBDC). Od 60 r. ponad 2014 banków centralnych dokonało przeglądu CDBC, a kilka z nich jest już w fazie testów. Bank Japonii rozpoczął roczny test swojego cyfrowego jena, a Ludowy Bank Chin testuje swojego cyfrowego juana w miastach takich jak Shenzhen, Chengdu i Suzhou, a także prowadzi „cyfrową loterię portfelową”. Trwają plany, aby umożliwić odwiedzającym korzystanie z cyfrowego juana podczas Zimowych Igrzysk Olimpijskich w Pekinie w 2022 roku.

Mniej natychmiastowe zapotrzebowanie na CBDC w krajach rozwiniętych

W Europie rozwój CBDC przebiega wolniej. Według prezydent Christine Lagarde, Europejski Bank Centralny zbadał potencjalne zastosowania CBDC w całej UE, ale osiągnięcie wyników zajęłoby co najmniej kolejne cztery lata, gdyby kiedykolwiek zostało uruchomione. W Wielkiej Brytanii grupa zadaniowa Banku Anglii CBDC ocenia „korzyści, ryzyko i praktyczność” stworzenia tak zwanego „Britcoina”. Kluczowym elementem ich pracy jest ustalenie, czy istnieje przypadek użycia CBDC.

W powyższych projektach brakuje czegoś, co Bahamski CBDC miał w momencie wprowadzenia Sand Dollar: szybkiego przywrócenia usług bankowych na zewnętrznych wyspach po huraganie Dorian w 2019 r. Odpowiedzią Bahamskiego Banku Centralnego była waluta. technologia cyfrowa, która stała się pierwszym na świecie w pełni funkcjonalnym CDBC. Sand Dollar umożliwiał obywatelom Bahamów wysyłanie i otrzymywanie pieniędzy drogą elektroniczną bez konieczności posiadania konta bankowego. Zapewnia formę pieniędzy, którą można wykorzystać między wyspami i offline, umożliwiając przesyłanie niewielkich kwot przez telefon, podobnie jak wręczanie komuś pięciodolarowego rachunku.

CBDC w rozwoju w gospodarkach wschodzących

Być może nie jest zaskoczeniem, że wiele projektów CBDC jest realizowanych w gospodarkach wschodzących, w tym w Kambodży, Ukrainie, Urugwaju, Ekwadorze i Turcji. Ułatwianie integracji finansowej jest kluczowym czynnikiem w ich programach CBDC, aby pomóc wypełnić lukę w stosunku do osób nieposiadających rachunku bankowego. . Dla krajów rozwiniętych modernizacja systemu bankowego jest oczywistą korzyścią płynącą z CBDC, a Bank Anglii dał jasno do zrozumienia, że ​​nadążanie za gospodarką cyfrową jest kluczowym czynnikiem w jego planach. Istnieje jednak sceptycyzm, że CBDC mogą zaspokoić szersze potrzeby zachodnich demokracji z dojrzałymi systemami bankowymi.

Zachodnie demokracje dotrzymują kroku, aby uniknąć niepokojów

Rzeczywiście, duże zainteresowanie CBDC obraca się wokół rządów, które chcą zachować kontrolę nad systemami monetarnymi, co do których obawiają się, że są gotowe do zakłócenia zasobów cyfrowych. Aplikacje, zwłaszcza stablecoiny i protokoły DeFi, są szczególnie interesujące dla banków centralnych, ponieważ umożliwiają szybkie płatności z niewielkimi opłatami transakcyjnymi lub bez nich, atrakcyjne rozwiązania w zakresie finansowania peer-to-peer i są w dużej mierze chronione przed zmiennością cen innych aktywów cyfrowych .

Korporacje stają się coraz bardziej bezgotówkowe, a zainteresowanie aktywami cyfrowymi stale rośnie. Państwa muszą znaleźć sposoby na konkurowanie lub zaryzykować, że prywatne waluty osłabią ich politykę monetarną, a CBDC mogą być odpowiedzią na uzupełnienie, a nie zastąpienie fizycznego pieniądza w systemie.