em criptografia
Rumores recentes sobre a regulamentação dos EUA de carteiras criptográficas privadas e auto-hospedadas parecem bem fundamentados. Por exemplo, a proposta apresentada no mês passado pelas autoridades dos EUA para reduzir o limite de combate à lavagem de dinheiro (AML) para transações internacionais parece apoiar a hipótese de que o secretário do Tesouro, Steven Mnuchin, está estudando rapidamente novas regras para produtos criptográficos.
A alteração proposta da Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) e do Federal Reserve reduziria o limite de US $ 3.000 a US $ 250 para o cumprimento de AML para qualquer transferência - criptomoeda ou fiat (descobrir como comprar Bitcoins em nossa discussão) que sai dos Estados Unidos.
As preocupações com a privacidade do usuário em relação a essa mudança proposta não são nada comparadas aos temores criados pelos tweets do CEO da Coinbase, Brian Armstrong, sobre a ameaça às carteiras auto-hospedadas, um princípio básico da criptografia.
Carteira criptografada auto-hospedada
É importante deixar claro o que os reguladores provavelmente querem dizer quando falam sobre carteiras não hospedadas ou auto-hospedadas e como isso se relaciona com as recomendações da Força-Tarefa de Ação Financeira (FATF).
Isso envolve a construção de uma ponte de conformidade entre portfólios hospedados por um provedor de serviços de ativos virtuais (VASP) e uma carteira privada ou não hospedada. Outro ponto a ser observado é que os Estados Unidos, se aprovassem uma regulamentação sobre carteiras auto-hospedadas, não seriam o primeiro país a fazê-lo.
Na Suíça, a Autoridade de Supervisão do Mercado Financeiro (FINMA) introduziu novas diretrizes em janeiro de 2020 exigindo que as bolsas implementem os requisitos da regra de viagens em transações acima de US $ 1.000, onde a propriedade de carteiras sem garantia deve ser comprovada.
O que pensa a FATF
A questão das carteiras privadas tem estado na vanguarda da agenda do FATF este ano, com uma ligação substancial ao setor privado através do seu Grupo de Contato de Ativos Virtuais (VACG), disse Malcolm Wright, presidente do conselho consultivo do Grupo de comércio global Global Digital Finance.
Enquanto isso, os Estados Unidos há muito são um dos primeiros países a adotar uma legislação de criptomoeda que fornece etapas críticas para o amadurecimento da indústria, disse ele. Seções da revisão de 12 meses fornecidas pela FATF neste verão sugeriram o caminho a seguir com relação às carteiras não hospedadas.
Banindo criptomoedas
Em resumo, o parceiro da XReg Consulting, Siân Jones, e a força motriz por trás de um padrão de mensagens compatível com o FATF para criptomoedas, disse que os rumores regulatórios dos EUA eram "totalmente plausíveis".
"Muitas das regras são lideradas pelos Estados Unidos, que estão pressionando fortemente por um regime bastante rígido", disse Jones. Jones enfatizou a nuance linguística, sob a qual a FATF se refere a "carteiras não hospedadas", enquanto todos na indústria as chamam de "carteiras auto-hospedadas".
"Acho que isso é um ponto revelador", disse Jones. “Os políticos veem a carteira não hospedada como não verificada ou regulamentada; As pessoas da indústria veem isso como uma questão de autocontrole e, portanto, uma coisa muito diferente ”.
