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Durante meses e meses, a inflação foi galopante. E os consumidores têm lutado para pagar por necessidades básicas, como gasolina, mantimentos e serviços públicos. O problema ficou tão grave que muitas pessoas estão ficando sem suas economias e acumulando dívidas de cartão de crédito apenas para se manter à tona.
Enquanto isso, o Federal Reserve acaba de dar um passo importante para combater a inflação: elevou as taxas de juros em três quartos de ponto percentual. Este é o maior aumento da taxa desde 1994. Isso significa que os empréstimos estão prestes a ficar muito mais caros.
Os consumidores precisam estar preparados para pagar
Vamos esclarecer uma coisa: o Fed não define as taxas de juros para os consumidores. Quando falamos em aumento de taxas, estamos nos referindo à taxa de fundos federais, que é a taxa que os bancos pedem uns aos outros para empréstimos de curto prazo.
Mas quando a taxa de fundos federais sobe, as taxas de juros ao consumidor tendem a seguir. E isso pode ser bom e ruim.
Os consumidores que possuem contas de poupança podem se beneficiar de taxas de juros mais altas. Mas aqueles que desejam pedir dinheiro emprestado podem ser forçados a pagar mais na forma de taxas de hipoteca mais altas, taxas de empréstimo pessoal e assim por diante.
O aumento das taxas de juros também pode representar problemas para aqueles com dívidas com taxas de juros variáveis. Isso significa que os consumidores com saldo de cartão de crédito e HELOC podem ver suas taxas de juros subirem.
Os aumentos das taxas reduzirão a inflação?
A razão pela qual o custo de vida aumentou tanto agora é que a oferta de bens disponíveis não foi suficiente para atender à demanda dos compradores. Isso ocorre porque os níveis de desemprego estão baixos há algum tempo e, graças a ganhos estáveis e fundos de estímulo residuais, os consumidores têm mais dinheiro para gastar.
Se as taxas de empréstimo aumentarem, os consumidores poderão começar a gastar menos. Isso pode ajudar a oferta a corresponder à demanda. E quando isso acontecer, os preços devem começar a cair.
Agora, se os gastos do consumidor cairem até certo ponto, isso pode desencadear uma recessão. E isso não é o ideal. Por esta razão, o aumento drástico das taxas de juros do Fed é considerado por alguns como muito extremo. Mas dado o aumento da inflação, também é fácil argumentar que esta é uma medida necessária.
De acordo com o Departamento do Trabalho, o índice de preços ao consumidor subiu 8,6% em maio em relação ao ano anterior. É um nível de inflação que o Fed não pode ignorar. E as taxas de juros crescentes são realmente a única arma em seu arsenal para ajudar o que se tornou uma grande crise para os consumidores comuns.
Esperar pode significar ser obrigado a pagar mais juros!
No entanto, podemos tomar medidas para evitar ser prejudicado pelo aumento da taxa. Se você tem saldo no cartão de crédito, por exemplo, deve tentar pagá-lo o mais rápido possível. Esperar pode significar ser forçado a pagar mais juros. Da mesma forma, quem procura garantir uma hipoteca de taxa fixa deve se mudar o mais rápido possível, antes que as taxas de juros comecem a subir.
Os mutuários com hipotecas de taxa ajustável também podem considerar um refinanciamento para mudar para uma hipoteca de taxa fixa. Claro, as taxas de hipoteca são altas agora, mas pelo menos assim os mutuários sabem qual é a taxa que estão recebendo.
