Babel Finance теперь позволяет компаниям, занимающимся добычей биткойнов, использовать свои машины в качестве гарантии по кредиту, чтобы кредитор мог предложить им более выгодные условия. LTV кредита к стоимости для этих кредитов составляет 30% отчасти потому, что Babel хранит только что добытую криптовалюту до тех пор, пока заемщик не погасит кредит.
LTV значительно дешевле, чем обычно взимаемый у Babel 160%, то есть заемщикам придется вложить биткойны на сумму 1,6 миллиона долларов, чтобы занять 1 миллион долларов США.
На бычьем рынке майнерам становится все более неудобно отделяться от добытой криптовалюты. «Самый большой актив горняков - это их машины», - сказал Лей Тонг, исполнительный директор финансового отдела Babel. «Размещение ваших автомобилей в качестве залога для ипотеки - гораздо лучший способ получить ссуду, чем использование биткойнов».
Новый сервис для поддержки горнодобывающих компаний
Услуга была запущена в июне 2020 года, и с тех пор было накоплено 22 миллиона долларов в виде кредитов, обеспеченных машинами. Чтобы предложить эту услугу, Babel заключила партнерство с Spark Pool, крупнейшим в мире пулом для майнинга ETH; один из крупнейших пулов для майнинга BTC (здесь цитата в реальном времени), F2Pool; и операторы фермы по добыче биткойнов Hashage и Heng Jia Group.
Обеспеченные машинами ссуды сейчас составляют почти 5% от общей суммы непогашенных ссуд компании в размере 450 миллионов долларов. По словам Тонга, основными клиентами Babel Finance являются майнеры, и цель кредитора - помочь китайским майнерам конкурировать с западными организациями, которые покупают машины на конкурентном рынке. Эти новые покупатели увеличили спрос, но предложение остается низким из-за нехватки компьютерных микросхем, которые производители используют для создания машин.
Как это работает
Горнодобывающие компании управляют машинами, размещая их в качестве залога для Babel, а кредитор сохраняет добычу криптовалюты; Это позволяет Babel повысить полную стоимость кредита, даже если цена автомобиля будет занижена во время краха рынка, сказал Тонг.
«Обычно это шесть сроков по шесть месяцев», - сказал Тонг. «Когда они заплатят по условиям, мы выпустим монеты, вынутые из автоматов». Бабель знает тип майнинг-машины, предлагаемой в качестве залога, поэтому он может оценить количество монет, которое машины должны произвести.
Babel ежедневно проверяет машины, дважды проверяя выходные данные, которые должны исходить от каждой машины с майнинг-фермами и пулами. Более того, десять второсортных дилеров оборудования постоянно оценивают машины, глядя на вычислительную мощность майнинг-сети и цену криптовалюты, сказал Тонг.
В будущем кредиторы захотят, чтобы майнеры использовали свои машины для защиты от рисков, связанных с их инвестициями в криптовалюту. «Это довольно сложно», - сказал Тонг, не вдаваясь в подробности, но добавил, что хеджирование защитит майнеров от потери прибыли из-за обвала рынка.
