Как всемирно признанная компания может так долго покрывать мошенничество в размере 2,1 миллиарда долларов?
Дело Wirecard
Скандал с Wirecard подчеркивает, как, по-видимому, уважаемая и соответствующая нормативным требованиям компания может раскрывать определенные источники информации, тактически опуская важные детали, что позволяет ей преодолевать нормативные ограничения и строгий аудит.
Мошенничество, по-видимому, было вызвано большой сетью филиалов и искаженной корпоративной структурой. Покупка в 2006 году XCOM Bank AG значительно расширила мандат Wirecard, сделав его пригодным для выпуска кредитных карт, а также для управления деньгами от имени трейдеров, и это спектр деятельности, который традиционно стирает грань между небанковскими банковскими операциями и просто.
В период с 2011 по 2014 год Wirecard начала покупать несколько азиатских платежных компаний, добавив дополнительные уровни сложности в структуру и баланс компании. Согласно расследованию Financial Times, некоторые из этих филиалов обрабатывали платежи от имени компании, что позволило Wirecard создать сложный щит для подозрительных методов бухгалтерского учета, включая бюджетную дыру в 2 миллиарда долларов.
В 2020 году расследование, проведенное регулирующими органами Германии и Сингапура, привело к тому, что власти обнаружили на Филиппинах два трастовых счета, на которых якобы находились недостающие деньги. Предположения и сомнения в отношении добросовестности Wirecard заставили многих поверить в то, что компания завышала свою ценность, симулируя бизнес со сторонними покупателями.
Немного расходящаяся теория предполагает, что, возможно, некоторые из этих «бизнесов» были законными, но не обязательно проводились от имени Wirecard, и деньги никогда не были такими, какими они должны были быть.
Альтернатива блокчейн
Технология Blockchain позволяет обмениваться межорганизационной информацией в режиме реального времени, что может снизить риск финансовых преступлений. Это также относится к случаям, когда преступные сети географически распределены, а для покрытия незаконной деятельности используются несколько банков, например, в случае Wirecard.
По мере того, как криминальные сети становятся все более изощренными, технология блокчейнов может быть использована для того, чтобы помочь регуляторам контролировать обширную экосистему для купить биткойны и не только. Очевидно, что компаниям всегда будет нужна определенная степень конфиденциальности по нормативным или конкурентным причинам.
По этой причине было бы целесообразно работать, чтобы найти правильный баланс, чтобы основные компании отвечали за свои действия более эффективно, чем любое правительство или регулируемый орган, в настоящее время способный сделать это, используя технологию блокчейна и новые криптографические методы, которые помогают сигнализировать ложные транзакции.
В случае Lehman Brothers, Enron и теперь Wirecard, компетентные регулирующие органы публично обанкротились. Несмотря на то, что Wirecard прошел полный аудит, многоуровневые филиалы компании позволили спутать финансовую информацию и обойти нормативы.
Используя блокчейн, реализованный в контексте регулируемой финансовой системы, мы можем перейти к более децентрализованным и прозрачным платежным и учетным системам, спасая будущие нарушения нормативных требований и отговаривая корпоративные органы от обмана системы.
