По мнению аналитической компании Elliptic, правила, предложенные Министерством финансов США, которые потребуют от пользователей соблюдения требований KYC при отправке цифровых активов в частный кошелек, могут оказаться неэффективными.
В своем анализе нового законопроекта FinCEN Elliptic заявила, что закон может «оказать негативное влияние» на эффективность существующих нормативных актов по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма (ПОД / ФТ).
В начале декабря Казначейство опубликовало предварительное уведомление о предлагаемом постановлении, в котором оговаривалось, что пользователи централизованных бирж криптовалют, желающие перевести свои активы в свой собственный или чей-то кошелек, должны предоставлять информацию. подробная личная информация для транзакций на сумму более 3.000 долларов США. Биржи также должны будут сообщать об отдельных или групповых транзакциях на сумму более 10.000 XNUMX долларов США, в то время как теперь платформы, такие как Биткойн Революция они не обязаны этого делать.
Спорный закон
Согласно объявлению Сети по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN), общественность должна будет до 4 января 2021 года сделать комментарии или отзывы по новому законопроекту. В своем анализе Elliptic заявила, что закон переоценивает риски, связанные с внешними кошельками, поскольку транзакции с криптовалютами уже можно отслеживать, анализируя связанный регистр блокчейна.
Такой анализ уже используется правоохранительными органами для отслеживания преступной деятельности, и поэтому, согласно Elliptic, новые правила только увеличат стоимость документации для информации, к которой можно получить доступ с помощью существующих средств.
Предложенные правила также были приняты путем отклонений, согласованных еще до их выпуска. Эксперты по регулированию указали, что правила могут иметь широкие последствия, включая проблемы, которые могут возникнуть для проектов децентрализованного финансирования (DeFi).
Некоторые из опасений, поднятых в связи с законом, также связаны с тем, что в законе нет четкого определения таких терминов, как кошелек без хостинга, или с расплывчатыми указаниями о том, должны ли финансовые учреждения собирать такую информацию от контрагентов.
Запросы Elliptic в казначейство
Данные, которые приводит Elliptic в своем анализе, показывают, что менее 10% незаконных средств остаются в портфелях, не размещенных на хостинге, и подавляющее большинство из них «просто бездействуют».
Elliptic отметила, что, поскольку даже злоумышленники полностью зависят от их способности обналичивать и конвертировать криптовалюту в фиат, информация об этих средствах передается FinCEN с помощью отчетов о подозрительной активности (SAR), и поэтому новые правила просто добавят больше работы. составление и архивирование документов.
Elliptic также заявила, что 15-дневный период для комментариев по этому закону, введенный Казначейством, является «неоправданно коротким», и просит министерство продлить этот период до 90 дней.
Утверждая, что предлагаемые требования непропорциональны наличным деньгам, Elliptic заявила, что правила «налагают необоснованный налог» на финансовые инновации. В своих рекомендациях FinCEN фирма также утверждала, что предлагаемые правила для требований о регистрации контрагентов должны быть удалены.
