Pravila, ki jih je predlagalo ameriško ministrstvo za finance, ki bi od uporabnikov zahtevala, da pri pošiljanju digitalnih sredstev v zasebno denarnico izpolnjujejo zahteve KYC, bi se po mnenju podjetja za analizo blokov verig Elliptic lahko izkazala za neučinkovita.
V analizi novega predloga zakona FinCEN je Elliptic dejal, da bi lahko zakon "negativno vplival" na učinkovitost obstoječe zakonodaje o preprečevanju pranja denarja in financiranja terorizma.
V začetku decembra je ministrstvo za finance izdalo predhodno obvestilo o predlagani uredbi, ki določa, da morajo uporabniki centraliziranih borz kriptovalut, ki želijo svoje imetje prenesti na svojo zasebno denarnico ali neko drugo, zagotoviti informacije. podrobne osebne podatke za transakcije, večje od 3.000 USD. Borze bi morale poročati tudi o posameznih ali skupinskih transakcijah, ki znašajo več kot 10.000 USD, medtem ko zdaj platforme, kot je Bitcoin revolucija od njih tega ne zahtevajo.
Sporni zakon
Glede na napoved Mreže za izvrševanje finančnih kaznivih dejanj (FinCEN) bo javnost morala do 4. januarja 2021 dati pripombe ali povratne informacije o novem zakonu. V svoji analizi je Elliptic dejal, da zakon precenjuje tveganja, ki jih predstavljajo denarne denarnice, ki ne gostujejo, saj je transakcije, ki vključujejo kriptovalute, že mogoče spremljati z analizo povezane knjige blokovnih verig.
Takšne analize organi pregona že uporabljajo za spremljanje kriminalne dejavnosti, zato bi po navedbah Elliptic nova pravila samo dodala stroške dokumentacije za informacije, do katerih je mogoče dostopati z obstoječimi sredstvi.
Predlagana pravila so sprejeli tudi zavrnitve, dogovorjene še pred njihovo izpustitev. Regulatorni strokovnjaki so navedli, da bi lahko pravila imela široke posledice, vključno s težavami, ki bi se lahko pojavile za projekte decentraliziranega financiranja (DeFi).
Nekateri pomisleki, povezani z zakonom, so povezani tudi s tem, da zakon ne opredeljuje jasno pojmov, kot je denarnica, ki ne gostuje, ali z nejasnimi navedbami, ali naj finančne institucije take informacije zbirajo od nasprotnih strank ali ne.
Zahteve družbe Elliptic ministrstvu za finance
Podatki, ki jih Elliptic navaja v svoji analizi, kažejo, da manj kot 10% nedovoljenih sredstev ostane v portfeljih, ki jih ne gosti, velika večina pa jih "preprosto miruje".
Elliptic je opozoril, da ker so tudi slabi akterji popolnoma odvisni od njihove sposobnosti unovčenja in pretvorbe kriptovalut v fiat, se informacije o teh sredstvih delijo s FinCEN z uporabo poročil o sumljivih dejavnostih (SAR) in bi tako nova pravila preprosto dodala več dela. priprava in arhiviranje dokumentov.
Elliptic je tudi dejal, da je petnajstdnevno obdobje za komentiranje tega zakona, ki ga je uvedla zakladnica, "neupravičeno kratko" in od ministrstva zahteva, da to obdobje podaljša na 15 dni.
V utemeljitvi, da so predlagane zahteve nesorazmerne s fizično gotovino, je Elliptic dejal, da bodo pravila "uvedla neupravičen davek" na finančne inovacije. Družba je v priporočilih FinCEN tudi trdila, da je treba odstraniti predlagana pravila za zahteve glede registracije nasprotne stranke.
