på krypto
Senaste rykten om USA: s reglering av privata och egenhostade kryptoplånböcker verkar välgrundade. Till exempel verkar förslaget från amerikanska myndigheter om att sänka tröskeln mot penningtvätt (AML) för gränsöverskridande transaktioner stödja hypotesen att den avgående finansminister Steven Mnuchin snabbt studerar nya regler för kryptoprodukter.
Den föreslagna ändringen från Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) och Federal Reserve skulle minska tröskeln $ 3.000 till $ 250 för AML-överensstämmelse för överföring - kryptovaluta eller fiat (ta reda på hur köp Bitcoin i vår diskussion) som går utanför USA.
Användarnas integritetsproblem i förhållande till den här föreslagna ändringen är ingenting jämfört med rädslan som skapats av tweets från Coinbase VD Brian Armstrong om hotet mot självhushållsplånböcker, en grundläggande princip för kryptografi.
Självvärd kryptoplånbok
Det är viktigt att vara tydlig om vad tillsynsmyndigheter troligtvis menar när de pratar om portföljer som inte är hostade eller självhushåll och hur detta relaterar till rekommendationerna från Financial Action Task Force (FATF).
Det handlar om att bygga en överensstämmelsesbro mellan portföljer som tillhandahålls av en virtuell tillgångstjänstleverantör (VASP) och en privat eller oplacerad plånbok. En annan punkt att notera är att Förenta staterna, om de skulle anta en förordning om plånböcker med egen värd, inte skulle vara det första landet som gjorde det.
I Schweiz införde Finansmarknadsinspektionen (FINMA) nya riktlinjer i januari 2020 som kräver utbyten för att genomföra kraven i reseregeln för transaktioner över 1.000 dollar, där ägarskapet till osäkra portföljer måste bevisas.
Vad FATF tycker
Frågan om privata portföljer har varit i framkant på FATF: s agenda i år, med en betydande koppling till den privata sektorn genom sin Virtual Asset Contact Group (VACG), säger Malcolm Wright, ordförande för rådgivande styrelsen för Global Digital Finance global handelsgrupp.
Under tiden har USA länge varit ett av de första länderna att anta kryptovalutalagstiftning som gav kritiska steg för branschens mognad, sade han. Avsnitt av 12-månadersöversynen från FATF i sommar antydde vägen att ta när det gäller plånböcker som inte är placerade.
Förbjuda kryptovalutor
Sammanfattningsvis sa XReg Consulting-partner Siân Jones och drivkraften bakom en FATF-kompatibel meddelandestandard för kryptovalutor att de amerikanska ryktena var "helt troliga."
”Mycket av reglerna leds av USA, som driver hårt för en ganska styv regim,” sa Jones. Jones betonade den språkliga nyansen, enligt vilken FATF hänvisar till "icke-placerade plånböcker", medan alla i branschen kallar dem "självvärd plånböcker".
"Jag tror att det i sig är en talande punkt", sa Jones. ”Politiker ser den obesvarade plånboken som okontrollerad eller oreglerad; Människor i branschen ser det som en fråga om självkontroll, och därför en helt annan sak ”.
