La FinCEN chiede che vengano raccolte informazioni su tutte le transazioni transfrontaliere superiori a 250 $

Parlando lunedì al V20 Virtual Asset Service Providers Summit, Carole House, specialista in politiche tecnologiche e cyber emergenti presso la Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), ha affermato che i criminali stanno eseguendo pagamenti transfrontalieri utilizzando quantità minori di criptovaluta tramite piattaforme come Bitcoin System – da qui la proposta della FinCEN di abbassamento della soglia per la “Travel Rule”.

Proposta di modifica dalla FinCEN

Secondo la proposta di modifica del regolamento presentata il mese scorso, la FinCEN e la Federal Reserve vorrebbero modificare le soglie per cui le banche devono raccogliere e archiviare le informazioni sui trasferimenti di fondi, riducendole da 3.000 $ a 250 $ per qualsiasi trasferimento – in criptovaluta o fiat – che vada al di fuori degli Stati Uniti.

Ciò fa parte di un’espansione generale dei termini, ha detto House, aggiungendo che l’abbassamento delle soglie di segnalazione per le transazioni internazionali aiuterà le forze dell’ordine e altre autorità di sicurezza nazionale. “I criminali utilizzano trasferimenti di valore più piccoli e valute virtuali per facilitare il finanziamento del terrorismo, il traffico di stupefacenti e altre attività illecite, come il crimine informatico”, ha detto House ai delegati del V20.

Le prime critiche

La Travel Rule mira a prevenire il riciclaggio di denaro identificando il mittente e il beneficiario di una transazione in cui vengono trasferiti fondi di importo superiore a una certa soglia.

L’applicazione di questa regola alle criptovalute è una sfida affrontata dalla Financial Action Task Force (FATF) in collaborazione con le autorità di regolamentazione locali e l’industria degli asset digitali.

Secondo l’analisi della FinCEN, di 2.000 segnalazioni di transazioni sospette presentate tra il 2016 e il 2019, il valore medio e mediano del dollaro era rispettivamente di 509 $ e 255 $. Quasi tutte le transazioni sono iniziate o terminate al di fuori degli Stati Uniti.

Coin Center ha messo in dubbio le modifiche alla soglia della Travel Rule in termini di assenza di un’adeguata analisi costi-benefici. Tale analisi dovrebbe prendere in considerazione non solo il costo diretto per le entità regolamentate, ma anche il costo per gli individui e la società, ha affermato.

Preoccupazioni dalle piccole e medie imprese

C’è stata una notevole preoccupazione da parte delle piccole e medie imprese sul costo della conformità in generale, in particolare quando si tratta di cose come la Travel Rule, che è emersa al momento delle domande e risposte al V20.

Affrontando la questione del costo della conformità, il segretario esecutivo della FATF David Lewis ha detto ai delegati V20 che il costo legato al mancato rispetto della stessa è stato di gran lunga maggiore.

“Il costo della non conformità avrà solo vantaggi a breve termine, si potrebbe dire, e sarebbe molto miope per le aziende che vogliono continuare a operare in questo spazio e non vogliono dare una cattiva reputazione al loro settore.” Hause, di FinCEN, ha infine esortato gli operatori del settore a mettersi in contatto con i regolatori, affermando che essi sono aperti agli innovatori della recente ondata di finanza decentralizzata (DeFi).